在國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)引領(lǐng)下，綠色產(chǎn)業(yè)正成為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。然而，融資難、融資貴的問(wèn)題，尤其是因輕資產(chǎn)、缺抵押物導(dǎo)致的信息不對(duì)稱，長(zhǎng)期制約著綠色中小微企業(yè)的成長(zhǎng)。近日，在安徽宿州，一場(chǎng)以數(shù)據(jù)賦能為核心的金融創(chuàng)新實(shí)踐，為擺脫這一困境提供了生動(dòng)范例。這場(chǎng)實(shí)踐的背后，是國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施的強(qiáng)力支撐與監(jiān)管政策的清晰指引。

監(jiān)管筑基，全國(guó)性平臺(tái)破解信息共享堵點(diǎn)

綠色金融的蓬勃發(fā)展，離不開(kāi)監(jiān)管層面的頂層設(shè)計(jì)與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。針對(duì)中小微企業(yè)普遍存在的“信用白戶”、信用記錄單薄等融資核心堵點(diǎn)，中國(guó)人民銀行牽頭開(kāi)發(fā)建設(shè)了全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”），這標(biāo)志著我國(guó)在破解金融機(jī)構(gòu)跨行信息壁壘、豐富企業(yè)信用畫(huà)像方面邁出了關(guān)鍵一步，為金融機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易流水向中小微企業(yè)提供信用貸款產(chǎn)品奠定了全國(guó)統(tǒng)一的制度與技術(shù)基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)破壁，精準(zhǔn)畫(huà)像化解融資梗阻

位于宿州市埇橋區(qū)某光伏能源有限公司，是一家專注于太陽(yáng)能發(fā)電項(xiàng)目的小微企業(yè)。面對(duì)本地分布式光伏市場(chǎng)的蓬勃需求，企業(yè)雖有成熟技術(shù)和穩(wěn)定客戶，卻因固定資產(chǎn)占比低、缺乏合格抵押物，擴(kuò)產(chǎn)計(jì)劃屢屢擱淺，陷入了“有項(xiàng)目、缺資金”的典型困境。

轉(zhuǎn)機(jī)來(lái)自農(nóng)業(yè)銀行宿州分行的主動(dòng)創(chuàng)新。在人民銀行宿州市分行的指導(dǎo)下，該行積極響應(yīng)國(guó)家關(guān)于發(fā)展綠色金融、科技金融的號(hào)召，創(chuàng)新推出基于資金流數(shù)據(jù)的信用增信模式。在受理該光伏企業(yè)的貸款申請(qǐng)后，該行以“資金流信息平臺(tái)”為核心支撐，構(gòu)建了“多維校驗(yàn)、精準(zhǔn)畫(huà)像、動(dòng)態(tài)管控”的一體化服務(wù)方案。

前提在于依托平臺(tái)打破了銀企信息壁壘。平臺(tái)通過(guò)歸集企業(yè)光伏項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、穩(wěn)定的電費(fèi)結(jié)算流水、與上下游企業(yè)的合作往來(lái)等核心“綠色經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)”，對(duì)企業(yè)的真實(shí)運(yùn)營(yíng)狀況和信用水平進(jìn)行了多維度交叉驗(yàn)證與精準(zhǔn)刻畫(huà)，從根本上解決了信息不對(duì)稱問(wèn)題，將企業(yè)的“綠色經(jīng)營(yíng)流”轉(zhuǎn)化為“可靠的信用流”。

模式創(chuàng)新，“三位一體”注入金融“活水”

針對(duì)綠色小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”的痛點(diǎn)，農(nóng)行宿州分行創(chuàng)新打造了“資金流平臺(tái)+特色金融產(chǎn)品+綠色產(chǎn)業(yè)鏈”三位一體的服務(wù)模式。該模式深度契合了國(guó)家鼓勵(lì)的供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)景金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向。

銀行依托平臺(tái)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)資金流，精準(zhǔn)把握該企業(yè)項(xiàng)目回款節(jié)奏和運(yùn)營(yíng)資金需求，從而為該企業(yè)量身定制了600萬(wàn)元的可循環(huán)流動(dòng)資金貸款額度。定制的金融產(chǎn)品靈活便捷，專項(xiàng)用于光伏設(shè)施建設(shè)、設(shè)備采購(gòu)及運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)，精準(zhǔn)匹配了綠色項(xiàng)目周期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)靈活的特點(diǎn)。同時(shí)，金融服務(wù)被深度嵌入光伏產(chǎn)業(yè)鏈條，重點(diǎn)支持項(xiàng)目建設(shè)、設(shè)備升級(jí)等核心環(huán)節(jié)，形成了金融與產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)的生態(tài)。

動(dòng)態(tài)風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與安全的平衡

在貸后管理環(huán)節(jié)，農(nóng)行宿州分行通過(guò)資金流信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了對(duì)信貸資金用途和企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的全流程動(dòng)態(tài)跟蹤與智能管控。每次企業(yè)提款前，系統(tǒng)均會(huì)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，實(shí)現(xiàn)了從“被動(dòng)授信”到“主動(dòng)精準(zhǔn)授信及管理”的轉(zhuǎn)變。這一做法不僅提升了金融服務(wù)效率，也筑牢了風(fēng)險(xiǎn)防控防線，確保了信貸資金的安全與可持續(xù)投放，踐行了人民銀行關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)并重的監(jiān)管要求。

成效顯著，多方共贏勾勒綠色新圖景

此次成功的金融合作，帶來(lái)了顯著的共贏效應(yīng)。對(duì)該光伏企業(yè)而言，金融“活水”的精準(zhǔn)注入，使其得以突破融資瓶頸，順利擴(kuò)大運(yùn)營(yíng)規(guī)模，提升綠色能源供應(yīng)能力。對(duì)農(nóng)行宿州分行而言，通過(guò)數(shù)據(jù)賦能實(shí)現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的優(yōu)化配置與風(fēng)險(xiǎn)可控，探索出了一條服務(wù)綠色小微企業(yè)的可持續(xù)商業(yè)路徑。從更宏觀視角看，這類創(chuàng)新實(shí)踐有效推動(dòng)了宿州當(dāng)?shù)鼐G色能源產(chǎn)業(yè)的集聚與升級(jí)，為地方經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型提供了堅(jiān)實(shí)的金融支撐。